Registro de Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (PSAV) en Perú – SBS

Qué se considera un PSAV en Perú

La normativa peruana adopta de forma directa la definición del GAFI, lo que implica un concepto amplio y funcional de proveedor de servicios de activos virtuales. Se considera PSAV a toda persona natural o jurídica que, como actividad habitual o negocio, realice para terceros alguna de las siguientes operaciones:

• Intercambio entre activos virtuales y monedas fiduciarias, como soles o dólares.
• Intercambio entre distintos tipos de activos virtuales.
• Transferencia de activos virtuales entre personas o plataformas.
• Custodia o administración de activos virtuales o de instrumentos que permitan su control.
• Participación en servicios financieros vinculados a la oferta o venta de un activo virtual.

Esta definición incluye de forma clara a exchanges centralizados, billeteras custodiales, plataformas P2P organizadas, proveedores de rampas fiat-cripto y otras infraestructuras similares que operen en Perú o tengan clientes en el país.

Naturaleza del registro PSAV

Uno de los aspectos más importantes del sistema peruano es entender qué es y qué no es el registro PSAV.

• No es una licencia de funcionamiento financiero.
• No implica autorización para captar fondos del público.
• No supone validación del modelo de negocio por parte de la SBS.

Sí es, en cambio, un registro obligatorio como sujeto obligado en materia LA/FT. Estar inscrito significa que la empresa reconoce su condición de operador cripto y asume formalmente las obligaciones de prevención, control y reporte ante la UIF-Perú.

Obligación de implementar un SPLAFT

El núcleo del registro PSAV es la obligación de implementar un Sistema de Prevención del Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo (SPLAFT). Este sistema debe ser proporcional al tamaño, complejidad y riesgo del proveedor, pero siempre basado en un enfoque de riesgo.

El SPLAFT debe documentarse, aplicarse de forma efectiva y mantenerse actualizado. No se trata de un simple manual formal, sino de un conjunto de políticas, procedimientos y controles reales.

Oficial de Cumplimiento

Todos los PSAV deben designar un Oficial de Cumplimiento, que actúa como responsable máximo del SPLAFT. Esta persona debe contar con experiencia, independencia funcional y acceso directo a la alta dirección.

La designación del Oficial de Cumplimiento debe comunicarse a la UIF-Perú, y sus funciones incluyen la supervisión continua del sistema, la evaluación de riesgos, la revisión de alertas y la coordinación de los reportes regulatorios.

Debida diligencia del cliente (KYC)

La normativa peruana establece un sistema escalonado de Debida Diligencia del Cliente (DDC), adaptado al riesgo de cada operación.

• La DDC simplificada se aplica a operaciones de bajo monto, inferiores a USD 1.000, realizadas sin uso de efectivo.
• La DDC general se exige para operaciones iguales o superiores a USD 1.000 o cuando interviene efectivo.
• La DDC reforzada es obligatoria para clientes de alto riesgo, como Personas Expuestas Políticamente (PEP), no residentes o estructuras complejas.

En todos los casos, el PSAV debe identificar y verificar al cliente, conocer el origen de los fondos y evaluar el perfil transaccional.

Registro de operaciones

Los PSAV están obligados a mantener registros detallados de todas las operaciones realizadas. Las operaciones en efectivo deben registrarse siempre, con independencia del importe, mientras que las operaciones no efectivas se registran cuando superan los USD 1.000.

Estos registros deben conservarse durante los plazos exigidos por la normativa y estar disponibles para requerimientos de la UIF-Perú.

Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS)

Una de las obligaciones más sensibles es el Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS). Cualquier operación que resulte inusual, incoherente con el perfil del cliente o potencialmente vinculada a delitos financieros debe ser reportada a la UIF-Perú a través del sistema ROSEL.

El reporte debe realizarse sin importar el monto y en un plazo máximo de 24 horas desde la detección. El PSAV no debe informar al cliente de que se ha realizado un ROS.

Regla de Viaje (Travel Rule)

La normativa peruana incorpora la llamada Regla de Viaje, alineada con la Recomendación 16 del GAFI. Esta obligación exige obtener, conservar y transmitir información sobre el originador y el beneficiario en las transferencias de activos virtuales.

La aplicación de esta regla para los PSAV en Perú entrará en vigor en agosto de 2026, otorgando un periodo de adaptación tecnológica y operativa a los proveedores.

Auditorías y formación

El SPLAFT debe ser evaluado mediante auditorías internas y externas periódicas, que permitan verificar su eficacia y detectar deficiencias.

Además, los PSAV deben implementar un programa anual de capacitación obligatoria para directivos y empleados, enfocado en riesgos LA/FT, señales de alerta y procedimientos internos.

Proceso de inscripción en el registro

Los proveedores que ya operaban en Perú contaron con un plazo de 120 días desde la entrada en vigor de la Resolución SBS N.° 02648-2024 para adecuarse y solicitar su inscripción.

El proceso implica la presentación de formularios, documentación societaria, evidencia de implementación del SPLAFT y la designación del Oficial de Cumplimiento. Una vez aprobado, el PSAV pasa a formar parte del registro público administrado por la SBS.

Impacto del registro PSAV en el ecosistema peruano

La creación del registro PSAV ha supuesto un cambio estructural para el sector cripto en Perú. Por un lado, ha elevado el nivel de exigencia y profesionalización de los operadores. Por otro, ha aportado mayor transparencia y confianza al mercado.

Para los usuarios, operar con plataformas registradas reduce los riesgos asociados al anonimato y a operadores informales. Para las empresas, supone un paso hacia la legitimidad, aunque conlleva costes y responsabilidades relevantes.

Acompañamiento legal especializado

La correcta inscripción como PSAV y la implementación efectiva de un SPLAFT no son procesos triviales. Requieren conocimiento normativo, experiencia en cumplimiento y una correcta adaptación al modelo de negocio concreto.

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Conclusión

El Registro PSAV Perú SBS marca un hito en la regulación de los activos virtuales en el país. Aunque no constituye una licencia financiera, establece un marco claro y alineado con estándares internacionales para la prevención del lavado de activos en el ecosistema cripto.

Para los proveedores, el registro supone una obligación ineludible y un paso hacia la consolidación del sector. Para el sistema, representa mayor control, transparencia y credibilidad.

Con el asesoramiento adecuado, cumplir con este marco no solo es posible, sino que puede convertirse en una ventaja competitiva. En abogadoblockchain, acompañamos a operadores cripto en Perú para que cumplan con la normativa y construyan proyectos sostenibles, sólidos y preparados para el futuro regulatorio.